Cómo Usar una Tarjeta de Crédito con Inteligencia – Guía Completa

Es un medio de pago que te presta dinero por adelantado para comprar ahora y pagar después. No es tu dinero, es del banco, y tú te comprometes a devolverlo.

Ejemplo: María tiene una tarjeta de crédito. Compra una mochila de S/150. El banco paga por ella, y María tendrá que devolver ese monto en la fecha indicada.

El banco te da un “límite” o tope de dinero que puedes usar. Cada compra reduce ese límite. Si pagas, recuperas tu línea disponible.

Ejemplo: Luis tiene un límite de S/1,000. Compra una TV por S/600. Ahora tiene S/400 disponibles. Si paga los S/600, su límite vuelve a S/1,000.

• Fecha de corte: Día en que el banco resume tus consumos del mes.
• Fecha de pago: Día límite para pagar lo consumido sin generar intereses.

Ejemplo: Si tu tarjeta cierra el 10 y compras el 11, tendrás hasta 45 días para pagar. Si compras el 9, deberás pagar en pocos días.

El estado de cuenta te muestra:

• Total consumido
• Pago mínimo
• Intereses y comisiones
• Fecha límite de pago

Ejemplo: Carlos compró por S/300. Su estado de cuenta indica un pago mínimo de S/50. Si paga solo eso, generará intereses sobre el resto.

• Te cobran intereses altos.
• Aplican comisiones por mora.
• Tu historial crediticio se ve afectado.

Ejemplo: Diana debía S/500. No pagó a tiempo. Al mes siguiente le cobraron S/50 de intereses y S/20 de penalidad. Ahora debe S/570 y su historial se dañó.

El pago mínimo evita la mora, pero genera intereses sobre el saldo restante. El pago total evita los intereses por completo.

Ejemplo: Ricardo debe S/400. El pago mínimo es S/50. Si paga solo eso, los S/350 restantes generan intereses. Si paga los S/400, no paga nada extra.

Conviene pagar en cuotas solo si son sin intereses o si el interés es menor que otras opciones de financiamiento.

Ejemplo: Fernanda compra una refrigeradora de S/1,200. En una tienda la paga en 12 cuotas sin interés. En otra, la misma compra suma S/1,560 con intereses. La primera opción es mejor.

Muchas tarjetas ofrecen recompensas como:

• Cashback (dinero de vuelta)
• Millas para viajar
• Descuentos en tiendas y restaurantes

Ejemplo: Jorge recibe 5% de devolución en supermercados. Si gasta S/600, recibe S/30 de vuelta al mes.

El retiro en efectivo con tarjeta de crédito cobra:

• Comisión fija
• Intereses desde el primer día

Ejemplo: Lucía retira S/300. Le cobran S/15 de comisión y S/10 de intereses en pocos días. Terminó pagando S/325.

• Usa tu tarjeta de forma regular
• Paga siempre a tiempo
• No uses más del 40% de tu línea de crédito

Ejemplo: Gabriela usó su tarjeta por un año sin atrasos. Su historial fue positivo y el banco le ofreció mejores productos financieros.

Si compras justo después de la fecha de corte, tendrás hasta 45 días para pagar sin intereses.

Ejemplo: Pablo compra el 26 de julio. Su tarjeta cortó el 25. Tiene hasta el 20 de septiembre para pagar sin intereses.

Con varias tarjetas puedes:

• Aprovechar beneficios distintos
• Organizar gastos según categoría
• Jugar con fechas de corte para mejorar tu flujo de caja

Ejemplo: Sandra usa una tarjeta para comida con cashback y otra para viajes con millas.

Pasar una deuda de una tarjeta con alto interés a otra con tasa más baja permite ahorrar dinero y ordenarte.

Ejemplo: Martín debe S/3,000 con 50% de interés. Lo transfiere a otra tarjeta con 0% por 6 meses y paga sin intereses.

Incluye todo lo que pagas al financiarte:

• Cuotas
• Intereses
• Comisiones
• Seguros

Ejemplo: Julio compra una TV en cuotas. Cree que paga S/1,800, pero entre seguros y comisiones termina pagando S/2,000.

• Solo puedes pagar el mínimo
• Usas una tarjeta para pagar otra
• Tu deuda crece mes a mes

Ejemplo: Cecilia tenía 3 tarjetas al tope. Hizo una consolidación, dejó de usar las tarjetas, se ajustó con un plan de 6 meses y salió de deudas en un año.